申请/专利权人：东方微银科技股份有限公司

申请日：2021-09-29

公开（公告）日：2024-06-18

公开（公告）号：CN114155080B

主分类号：G06Q40/03

分类号：G06Q40/03

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.06.18#授权;2022.03.25#实质审查的生效;2022.03.08#公开

摘要：本公开提供一种欺诈识别方法、设备及存储介质，欺诈识别方法包括：响应于目标对象基于目标业务发出的业务请求，获取第一信息，第一信息包括目标对象的不同类型的信息；根据第一信息判断目标对象是否满足第一组预设条件，第一组预设条件包括至少两项用于认定目标对象为欺诈对象的条件；若目标对象满足第一组预设条件中任意一个条件，获取目标对象的第二信息，根据信息判断目标对象是否满足第二组预设条件，第二组预设条件中至少包括两项用于排除目标对象为欺诈对象的条件；若目标对象满足第二组预设条件中的任意两个条件，根据第三信息确定目标对象履行目标业务中的约定的能力；根据目标对象履行目标业务中的约定的能力响应业务请求。

主权项：1.一种欺诈识别方法，其特征在于，包括：响应于目标对象基于目标业务发出的业务请求，获取所述目标对象的第一信息，其中，所述第一信息中包括所述目标对象的不同类型的信息；根据所述第一信息判断所述目标对象是否满足第一组预设条件，其中，所述第一组预设条件中包括至少两项用于认定所述目标对象为欺诈对象的条件；响应于所述目标对象满足所述第一组预设条件中的任意一个条件，获取所述目标对象的第二信息，根据所述第二信息判断所述目标对象是否满足第二组预设条件，其中，所述第二组预设条件中至少包括两项用于排除所述目标对象为欺诈对象的条件；响应于所述目标对象满足所述第二组预设条件中的任意两个条件，获取所述目标对象的第三信息，根据所述第三信息确定所述目标对象履行所述目标业务中的约定的能力，其中，所述第一信息、所述第二信息以及所述第三信息均不相同；根据所述目标对象履行所述目标业务中的约定的能力响应所述业务请求；所述第一信息包括：所述目标对象的身份信息、所述目标对象提供的数据、所述目标对象在发出所述业务请求之前的预设时间段内的第一行为数据，以及与所述目标对象具有关联关系的其他对象在所述预设时间段内的第二行为数据；根据所述第一信息判断所述目标对象是否满足第一组预设条件，包括：根据所述身份信息判断所述目标对象的身份是否异常，判断所述数据是否异常，根据所述第一行为数据判断所述目标对象发出所述业务请求的行为是否为欺诈行为，以及，根据所述第二行为数据判断与所述目标对象具有关联关系的其他对象在所述预设时间段内是否存在欺诈行为；响应于所述目标对象满足所述第一组预设条件中的任意一个条件，获取所述目标对象的第二信息，根据所述第二信息判断所述目标对象是否满足第二组预设条件，包括：响应于所述目标对象的身份信息异常，若所述目标对象为企业，获取企业数据，根据所述企业数据判断所述目标对象在所述预设时间段内是否与金融机构存在新的业务交互，所述目标对象在所述预设时间段内是否获得政府部门的表彰或奖励，所述目标对象在所述预设时间段内是否正常缴纳税款，所述目标对象在所述预设时间段内是否申报市场监管年报，若所述目标对象为个人，获取个人信息，根据所述个人信息判断所述目标对象在预设时间段内是否与金融机构存在新的业务交互，所述目标对象的个人居住地址的房屋是否为所述目标对象个人所有，所述目标对象的个人联系方式是否通过所述目标对象本人实名制，所述目标对象是否长期处于常住地；响应于所述数据异常，获取市场环境数据，根据所述市场环境数据确定所述目标对象是否由于市场环境导致季节性数据异常，确定所述目标对象是否由于行业变革导致数据异常，确定所述目标对象是否由于行业特性导致所述目标对象纳税异常，确定所述目标对象是否由于自身规模导致数据异常，确定所述目标对象是否与金融机构具有长期稳定且良性的合作，确定所述目标对象是否长期连续纳税，所述目标对象的经济权益凭证是否被投资方长期持有；所述第三信息包括所述目标对象的历史业务数据、所述目标业务中约定的内容、信贷记录以及所述目标对象的历史行为数据，根据所述第三信息确定所述目标对象履行所述目标业务中的约定的能力，包括：根据所述历史业务数据和或所述信贷记录判断所述目标对象是否发生过欺诈类诉讼记录、欺诈类信贷记录以及欺诈类公共信息记录，得到判断结果；根据所述判断结果，确定所述目标对象是否具备主动履行所述约定的能力；根据所述目标业务中约定的内容确定所述目标对象的违约成本，根据所述违约成本确定所述目标对象是否具备被动履行所述约定的能力；根据所述信贷记录、所述历史业务数据以及所述目标对象的历史行为数据中的任意一项确定所述目标对象请求所述目标业务的意图是否异常，若所述目标对象请求所述目标业务的意图异常，确定所述目标对象不具备履行所述约定的能力；根据所述目标对象履行所述目标业务中的约定的能力响应所述业务请求，包括：在确定所述目标对象满足以下至少一个条件时，确定所述业务请求不通过；不具备主动履行所述约定的能力、不具备被动履行所述约定的能力以及所述目标对象请求所述目标业务的意图异常。

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权利要求：

百度查询： 东方微银科技股份有限公司 一种欺诈识别方法、设备及存储介质

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