申请/专利权人：中国银行股份有限公司

申请日：2021-05-19

公开（公告）日：2024-06-28

公开（公告）号：CN113128991B

主分类号：G06Q20/10

分类号：G06Q20/10;G06Q40/02;G06Q40/04

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.06.28#授权;2021.08.03#实质审查的生效;2021.07.16#公开

摘要：本发明提供了一种对公结算账户资金记账系统及其工作方法，可用于金融领域或其他领域，该系统包括：虚拟账户开立模块，用于在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户，包括：待处理账户，公共账户，普通账户，中间层账户；待处理账户管理模块，用于将VA账户交易失败的金额存放入待处理账户；公共账户管理模块，用于将VA现金池未分配的金额存放入公共账户；普通账户管理模块，用于对企事业单位机构下的不同部门进行交易管理；中间层账户管理模块，用于统计同一账户组内多个子账户的余额信息。在一个对公结算账户下开立多个虚拟账户，支持虚拟账户进行各类型外部交易和内部交易，准确高效统计虚拟账户内金额和交易。

主权项：1.一种对公结算账户资金记账系统，其特征在于，包括：虚拟账户开立模块，用于在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户，包括：待处理账户，公共账户，普通账户，中间层账户；待处理账户管理模块，用于将虚拟账户交易失败的金额存放入待处理账户；公共账户管理模块，用于将虚拟账户现金池未分配的金额存放入公共账户；普通账户管理模块，用于对企事业单位机构下的不同部门进行交易管理；其中，普通账户在开立时按需要建立多个账户，分别代表不同的部门和机构的账户；中间层账户管理模块，用于统计同一账户组内多个子账户的余额信息；其中，同一账户组内多个子账户包括：非公共账户及待处理账户；中间层账户中没有余额，不进行交易；其中，虚拟账户开立模块，具体用于：企事业单位在银行开立一个对公结算主账户；其中，对公结算主账户在整个银行的记账方式中是唯一实体账户；在企事业单位对公结算的主账户下开立多个虚拟账户；其中，虚拟账户无实体账户；主账户的金额与多个虚拟账户余额之和保持一致；其中，待处理账户管理模块，具体用于：在虚拟账户外部转账交易失败时，将虚拟账户交易失败的金额存放入待处理账户；其中，虚拟账户交易失败的金额将不会被删除而一直保留在待处理账户，直到调账成功为止；待处理账户管理模块，还用于：当普通账户之间进行交易，在客户填写摘要栏位时，写入交易账户号不正确而导致系统无法查询时，将虚拟账户交易失败的金额保留在待处理账户中，向客户发出交易失败信息；客户根据交易失败信息，发起调账交易；在调账交易完成后，产生调账正确信息，发送至虚拟账户系统；虚拟账户系统在接收到调账正确信息后，将待处理账户中的虚拟账户交易失败的金额删除，对主账户和产生交易的普通账户余额进行调增或者调减；其中，公共账户管理模块，具体用于：在开立虚拟账户时，将主账户中所有虚拟账户现金池未分配的金额存放入公共账户，按照实际业务需求，分发至普通账户中；其中，普通账户管理模块，还用于：在单个普通账户解约时，将解约普通账户的资金转入公共账户，该解约普通账户的余额清零。

全文数据：

权利要求：

百度查询： 中国银行股份有限公司 一种对公结算账户资金记账系统及其工作方法

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