申请/专利权人：南京赛融信息技术有限公司

申请日：2024-03-26

公开（公告）日：2024-06-07

公开（公告）号：CN117952619B

主分类号：G06Q20/40

分类号：G06Q20/40;G06Q20/36;G06Q20/38;G06Q20/06;G06N7/01

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.06.07#授权;2024.05.17#实质审查的生效;2024.04.30#公开

摘要：本发明公开了一种基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法、系统及计算机可读介质，包括：预处理获取的银行注册的数字人民币钱包的资金交易信息及银行内数字人民币钱包绑定行为信息；利用风险识别库对其进行疑似风险识别处理，生成疑似风险数据；将疑似风险数据推送至数字人民币钱包风险分析模型中，进行基于数字人民币钱包和银行账户关联性的风险行为分析：若生成观测资金交易异常序列的概率≥生成观测数字人民币钱包绑定行为异常序列的概率，则判定为数字人民币钱包资金交易异常；若生成观测资金交易异常序列的概率＜生成观测数字人民币钱包绑定行为异常序列的概率，则判定为数字人民币钱包与绑定账户的绑定行为异常。

主权项：1.一种基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法，其特征在于，包括：预处理从银行管理系统中获取的银行注册的数字人民币钱包的资金交易信息及银行内数字人民币钱包绑定行为信息；所述资金交易信息包括交易对手信息、银行内保存的与数字人民币钱包的历史绑定账户信息和当前绑定账户信息；所述数字人民币钱包绑定行为信息包括对公数字人民币钱包中的对公账户绑定信息和个人账户绑定信息、个人数字人民币钱包中的对公账户绑定信息和个人账户绑定信息；利用风险识别库对预处理后的所述资金交易信息、所述数字人民币钱包绑定行为信息进行疑似风险识别处理，生成疑似风险数据：基于数字人民币钱包支付和交易对手信息组成资金交易特征；基于数字人民币钱包中绑定的对公数字人民币钱包和个人数字人民币钱包组成数字人民币钱包绑定行为特征；所述风险识别库通过采用线性识别算法，对所述资金交易特征、所述数字人民币钱包绑定行为特征进行识别计算，以得到疑似风险数据，其计算的数学表达公式如下： 其中，p为资金交易特征，q为数字人民币钱包绑定行为特征，为出现资金交易疑似风险特征、数字人民币钱包绑定行为疑似风险特征的频率，Sp,q为识别到的资金交易疑似风险特征、数字人民币钱包绑定行为疑似风险特征，Tup,q为疑似风险特征理论均值，TVp,q为疑似风险特征理论方差，为资金交易特征个数，为数字人民币钱包绑定行为特征个数，为所有特征个数的总和，为资金交易特征、数字人民币钱包绑定行为特征的特征序列长度，W为特征序列总长度；将所述疑似风险数据推送至基于隐马尔科夫算法建立的数字人民币钱包风险分析模型中，进行基于数字人民币钱包和银行账户关联性的风险行为分析：若生成观测资金交易异常序列的概率≥生成观测数字人民币钱包绑定行为异常序列的概率，则判定为数字人民币钱包资金交易异常，并将其传送至服务器风险管理平台中进行预警，自适应输出交易记录数据；若生成观测资金交易异常序列的概率＜生成观测数字人民币钱包绑定行为异常序列的概率，则判定为数字人民币钱包与绑定账户的绑定行为异常，并将其传送至服务器风险管理平台中进行预警，自适应输出交易记录数据。

全文数据：

权利要求：

百度查询： 南京赛融信息技术有限公司 基于数字人民币钱包账户关联性的风险行为分析方法、系统及计算机可读介质

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