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申请/专利权人：中国建设银行股份有限公司
摘要：本发明公开了监测贷款资金流向的方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。从而，本发明的实施方式能够解决现有针对贷款资金流向的监测困难、效率低下的问题。
主权项：1.一种监测贷款资金流向的方法，其特征在于，包括：确定触发监测程序，获取贷款账户的支用金额和交易金额，根据预设的预警阈值层级表，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值的所属层级，且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；所述支用金额是贷款发放后贷款账户使用的额度；提取交易流水数据中的目标属性值，基于所属层级的标签数据库，如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序，其中，所述目标属性值包括资金转出交易摘要、资金转入账户名称、资金转入公司账户名称或账号、资金在商户POS中的MCC码值；其中，获取贷款账户的支用金额和交易金额之前，还包括：获取贷款账户中的支用明细，识别当前时间点所在的监测周期内贷款账户状态信息为目标状态值，或者查找到贷款支用日至当前时间点所在的监测周期结束之间贷款余额信息中存在预设数额，则取消对所述贷款账户的监测程序；将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别之后，还包括：根据查找到的标签信息，对得到的预警级别标记流向信息；基于流向信息，向对应的交易渠道系统发送预警消息。
全文数据：
权利要求：
百度查询： 中国建设银行股份有限公司 一种监测贷款资金流向的方法和装置
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