申请/专利权人：四川享宇科技有限公司

申请日：2024-04-16

公开（公告）日：2024-06-21

公开（公告）号：CN118069715B

主分类号：G06F16/2458

分类号：G06F16/2458;G06Q40/03

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.06.21#授权;2024.06.11#实质审查的生效;2024.05.24#公开

摘要：本发明公开了一种基于数据分析的可贷金额分析方法，包括以下步骤：步骤一：进行数据处理，收集贷款方相关信息并进行核验，获取到实时贷款方信息；步骤二：对实时贷款方信息进行资产质量分析，获取到资产质量整体分析信息；步骤三：将贷款方相关信息导入到预设模型库中，进行处理获取到实时贷款金额信息；步骤四：将实时贷款金额信息导出结合资产质量整体分析信息进行处理获取到初步放贷金额。本发明能够保证了获取到贷款用户的信息的准确性，从而保证后续分析出的可贷金额的准确性，避免了获取到的贷款用户信息不准确导致的放贷后最终贷款无法收回的状况发生，减少坏账的出现，更好的保证了贷款安全，降低了放贷风险。

主权项：1.一种基于数据分析的可贷金额分析方法，其特征在于，包括以下步骤：步骤一：进行数据处理，收集贷款方相关信息并进行核验，获取到实时贷款方信息；步骤二：对实时贷款方信息进行资产质量分析，获取到资产质量整体分析信息；步骤三：将贷款方相关信息导入到预设模型库中，进行处理获取到实时贷款金额信息；步骤四：将实时贷款金额信息导出结合资产质量整体分析信息进行处理获取到初步放贷金额；步骤五：再采集贷款方其他相关信息，对贷款方其他相关信息进行处理获取到影响信息，对影响信息与初步，对影响信息与初步放贷金额进行处理，获取到最终放贷金额；所述收集贷款方相关信息并进行核验，获取到实时贷款方信息的具体过程如下：提取出采集到的贷款方相关信息，贷款方相关信息包括贷款方收入信息、贷款方固定资产信息、贷款方负债信息与贷款方经营行业信息；贷款方上传完贷款方信息后按照预设规则进行核验人员分配，安排预设数量的核验人员对贷款方相关信息进行采集，之后进行核算处理获取到多个实时相关信息；对多个实时相关信息与贷款方相关信息进行计算处理获取到评估参数，当评估参数正常时，收集到的贷款方相关信息即为实时贷款方信息；所述对多个实时相关信息与贷款方相关信息进行计算处理获取到评估参数的具体处理过程如下：提取出采集到的实时相关信息，实时相关信息包括核验人员采集到的实时贷款方收入信息、实时贷款方固定资产信息与实时贷款方负债信息；将实时相关信息标记为Yi，i为实时相关信息的数量信息，i=1……n；按照顺序先计算出Y1中的实时贷款方收入信息、实时贷款方固定资产信息与实时贷款方负债信息和贷款方相关信息中的贷款方收入信息、贷款方固定资产信息与贷款方负债信息中相同项目的差值，获取到第一个参数；再计算出Y2中的实时贷款方收入信息、实时贷款方固定资产信息与实时贷款方负债信息和贷款方相关信息中的贷款方收入信息、贷款方固定资产信息与贷款方负债信息中相同项目的差值，获取到第二个参数；以此类推；计算出Yi中的实时贷款方收入信息、实时贷款方固定资产信息与实时贷款方负债信息和贷款方相关信息中的贷款方收入信息、贷款方固定资产信息与贷款方负债信息中相同项目的差值，获取到第i个参数；第一个参数到第i个参数一起组成评估参数；第一个参数到第i个参数均小于预设值时，即表示评估参数正常，当第一个参数到第i个参数中存在大于预设值的参数时，即表示评估参数异常，生成重新采集信息；之后重新采集并计算评估参数，当重新采集并计算出的评估参数仍存在大于预设值的参数时，即生成停止审核信息；所述资产质量整体分析信息包括一级质量资产、二级质量资产与三级质量资产，所述资产质量整体分析信息具体处理过程如下：提取出采集到的贷款方相关信息，从贷款方信息中获取到贷款方收入信息、贷款方固定资产信息、贷款方负债信息与贷款方经营行业信息；对贷款方收入信息进行处理获取到第一评分，对贷款方固定资产信息进行处理获取到第二评分，对贷款方负债信息进行处理获取到第三评分，对贷款方经营行业信息进行先处理获取到第四评分；之后对第一评分、第二评分、第三评分与第四评分进行计算处理获取到总评分，当总评分大于预设值时，即生成一级质量资产，当总评分在预设值范围内时，即生成二级质量资产，当总评分小于预设值时，即生成三级质量资产；所述第一评分、第二评分、第三评分与第四评分的获取过程如下：提取出采集到的贷款方收入信息，对其进行评分获取到第一评分Q，当贷款方收入信息大于预设值时，第一评分Q为预设值q1，当贷款方收入信息在预设值范围内时，第一评分Q为预设值q2，当贷款方收入信息小于预设值时，第一评分Q为预设值q3，q1＞q2＞q3；提取出采集到的贷款方固定资产信息，对贷款方固定资产信息进行分析获取到第二评分G，贷款方固定资产信息中还包含了固定资产位置信息，将固定资产信息导入到预设数据库中，从预设数据库中检索出固定资产位置信息所在位置的单位面积涨跌状态，当单位面积涨跌状态为涨价超过预设幅度时，第二评分G为预设值g1，当单位面积涨跌状态为涨跌在预设范围内时，第二评分G为预设值g2，当单位面积涨跌状态为跌价超过预设幅度时，第二评分G为预设值g3，g1＞g2＞g3；对贷款方负债信息进行处理获取到的第三评分P，当贷款方负债信息与其总资产的比值小于预设值时，第三评分P为预设值p1，当贷款方负债信息与其总资产的比值在预设值范围内时，第三评分P为预设值p2，当贷款方负债信息与其总资产的比值大于预设值时，第三评分P为预设值p3，p1＞p2＞p3；对贷款方经营行业信息进行处理获取到第四评分E，将贷款方经营行业信息导入到预设数据库中，从预设数据库中检索与贷款方经营行业信息相同的其他企业的年均盈利信息，当其他企业的年均盈利信息大于预设值时，第四评分E为预设值e1，当其他企业的年均盈利信息在预设值范围内时，第四评分E为预设值e2，当其他企业的年均盈利信息小于预设值时，第四评分E为预设值e3，e1＞e2＞e3；所述对第一评分、第二评分、第三评分与第四评分进行计算处理获取到总评分的具体处理过程如下：提取出第一评分、第二评分、第三评分与第四评分，将第一评分标记为K1，第二评分标记为K2，第三评分标记为K3，第四评分标记为K4；赋予第一评分K1一个修正值M1，第二评分K2一个修正值M2，第三评分K3一个修正值M3，第四评分K4一个修正值M4，M1+M2+M3+M4=1，M2＞M3＞M1＞M4；通过公式K1*M1+K2*M2+K3*M3+K4*M4=Kk，即获取到总评分Kk；所述实时贷款金额信息的具体处理过程如下：提取出采集到的贷款方相关信息，将其导入到预设模型库中，从预设模型库中检索出与实时贷款方信息最为相似的至少三个其他贷款企业的贷款金额信息，计算出至少三个其他贷款企业的贷款金额信息的均值，即获取到实时贷款金额信息；所述将实时贷款金额信息导出结合资产质量整体分析信息进行处理获取到初步放贷金额的具体过程如下：将实时贷款金额信息标记为H，对资产质量整体分析信息进行分析获取到修正参数U，当资产质量整体分析信息为一级质量资产时，U为预设值u1，当资产质量整体分析信息为二级质量资产时，U为预设值u2，当资产质量整体分析信息为三级质量资产时，U为预设值u3，之后通过公式H*U=Hu，即获取到初步放贷金额Hu，u1＞u2≥1＞u3≥0.6；对贷款方其他相关信息进行处理获取到影响信息的具体过程如下：提取出采集到的贷款方其他相关信息，贷款方其他相关信息包括贷款人所在位置信息、贷款人所在位置的住房信息与贷款人的工作历史信息；将贷款人所在位置信息导入到互联网数据库中，从互联数据库中采集贷款人所在位置信息的人均收入中位数与人均消费中位数，计算出人均收入中位数与人均消费中位数的差值获取到评估差，对评估差进行处理获取到第一参数，当评估差大于预设值f1时，第一参数为预设值t1，当评估差在预设值f1到f2之间时，第一参数为预设值t2，当评估差小于预设值f2时，第一参数为预设值t3，0.15≥t1＞t2＞t3≥0.1；之后再对贷款人所在位置的住房信息进行处理获取到第二参数，贷款人所在位置的住房信息为贷款人为自有住房或租房，自有住房包括全款住房与贷款住房，当贷款人所在位置的住房信息为全款住房时，第二参数为预设值0，当贷款人所在位置的住房信息为贷款住房，第二参数为预设值aa1，当贷款人所在位置的住房信息为租房时，第二参数为预设值aa2，0.1≥aa2＞aa1≥0.5；对贷款人的工作历史信息历史进行处理，获取到第三参数，提取出贷款人的工作历史信息历史，贷款人的工作历史信息历史包括工作时长与工作单位数量，计算出工作时长与工作单位数量的比值，获取到工作评估参数，当工作评估参数等于预设值v1时，第三参数为预设值bb1，当工作评估参数在预设v1到v2之间时值时，第三参数为预设值bb2，当工作评估参数小于预设值v2时，第三参数为预设值bb3，0.15≥bb3＞bb2＞bb1≥1；之后计算出第一参数、第二参数与第三参数的和，即获取到影响信息；对影响信息与初步放贷金额进行处理，获取到最终放贷金额的过程如下：将影响信息标记为Z1，将初步放贷金额标记为Z2，通过公式Z2*Z1*α=Zz，即获取到最终放贷金额，1.15≤α≤1.01。

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百度查询： 四川享宇科技有限公司 一种基于数据分析的可贷金额分析方法

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