申请/专利权人：北京安泰伟奥信息技术有限公司

申请日：2023-12-19

公开（公告）日：2024-06-04

公开（公告）号：CN117764710B

主分类号：G06Q40/03

分类号：G06Q40/03

优先权：

专利状态码：有效-授权

法律状态：2024.06.04#授权;2024.04.12#实质审查的生效;2024.03.26#公开

摘要：本发明涉及住房金融领域，公开了一种住房金融风险行为的监控方法，包括：根据收入信息和收入证明文件，生成真实性评分值；若大于第一预设评分阈值，生成预测收入金额；若申报收入金额与预测收入金额的差值大于或等于预设差值阈值，生成一级风险行为提示信息和面谈提问内容；对面谈视频进行语音识别，得到面谈文本和时间轴；将面谈文本与面谈提问内容进行文本匹配，得到问答组序列；生成每个问答组对应的文本特征和图像特征并进行融合，得到问答特征；根据问答特征和人工评分，生成风险行为监控信息。由此，提高了审核效率，降低了资金违约风险，保障金融机构的资金安全。

主权项：1.一种住房金融风险行为的监控方法，其特征在于，包括：接收住房贷款的借款人通过终端上传的收入信息和收入证明文件，并根据所述收入证明文件的文件类别和所述收入证明文件的多个质量指标，生成所述收入证明文件对应的真实性评分值，其中，所述收入信息包括申报收入金额；若所述真实性评分值大于第一预设评分阈值，通过所述终端获取所述借款人的借款人特征信息，并将所述借款人特征信息输入预先训练的收入预测模型，得到所述借款人的预测收入金额；若所述申报收入金额与所述预测收入金额的差值大于或等于预设差值阈值，生成所述借款人对应的一级风险行为提示信息和面谈提问内容，并将所述一级风险行为提示信息和所述面谈提问内容发送至审核终端，以使所述审核终端对应的审核人员根据所述面谈提问内容与所述借款人进行面谈；接收所述审核人员通过所述审核终端上传的面谈视频和面谈评分，其中，所述面谈评分包括针对所述面谈提问内容中每个提问的人工评分；对所述面谈视频进行语音识别，得到面谈文本和面谈文本对应的时间轴；将所述面谈文本与所述面谈提问内容进行文本匹配，得到问答组序列，其中，所述问答组序列中的每个问答组包括一个提问和一个回答；对所述每个问答组进行词嵌入，得到所述每个问答组对应的文本特征；根据所述问答组序列和所述时间轴，确定所述每个问答组在所述面谈视频中对应的目标视频帧，并对所述目标视频帧进行特征提取，得到所述每个问答组对应的图像特征；对于所述每个问答组，将对应的文本特征和对应的图像特征进行特征融合，得到对应的问答特征；根据所述每个问答组所对应的问答特征和所述每个提问的人工评分，生成所述借款人对应的风险行为监控信息；所述收入预测模型包括时间序列预测子模型、回归子模型和集成子模型，所述收入信息包括第一收入值序列，所述第一收入值序列包括第一历史时间区间内的多个时间点分别对应的收入值；以及所述将所述借款人特征信息输入预先训练的收入预测模型，得到所述借款人的预测收入金额，包括：将所述借款人特征信息输入所述回归子模型，得到第一预测收入值；获取第二收入值序列并将所述第二收入值序列输入所述时间序列预测子模型，得到目标时间点对应的第二预测收入值，其中，所述目标时间点为所述第一历史时间区间内的时间点；将所述第一预测收入值和所述第二预测收入值输入所述集成子模型，得到所述预测收入金额；以及所述若所述申报收入金额与所述预测收入金额的差值大于或等于预设差值阈值，生成所述借款人对应的一级风险行为提示信息和面谈提问内容，包括：根据所述第一收入值序列和所述申报收入金额，确定申报平均收入金额，若所述申报平均收入金额与所述预测收入金额的差值大于或等于预设差值阈值，生成所述借款人对应的一级风险行为提示信息和面谈提问内容；所述根据所述每个问答组所对应的问答特征和所述每个提问的人工评分，生成所述借款人对应的风险行为监控信息，包括：根据所述每个问答组所包括的提问的人工评分，生成所述每个问答组对应的权重；根据所述每个问答组对应的权重和问答特征，生成判别特征；将所述判别特征输入风险判别网络，得到所述借款人对应的风险行为监控信息；所述住房金融风险行为的监控方法还包括：当接收到用户通过终端设备发送的针对长期住房储金的提取申请，确定所述提取申请中所包括的提取原因类别是否为第一类别，若所述提取原因类别为第一类别，则获取所述用户在多个历史时间点中每个历史时间点提交的历史提取证明文件，得到历史提取证明文件集；对所述历史提取证明文件集中每个历史提取证明文件进行住房信息识别，得到住房信息集合，并根据对应的历史时间点从所述住房信息集合中确定目标住房信息；确定所述提取申请中所包括的住房信息与所述目标住房信息是否一致，若所述住房信息与所述目标住房信息一致且所述历史提取证明文件集中的历史提取证明文件的个数大于预设数目，则控制所述终端设备采集辅助证明图像；根据所述辅助证明图像，生成所述用户对应的提取行为监控信息，所述提取行为监控信息表征所述用户针对长期住房储金的提取行为是否存在风险；若所述提取行为监控信息表征所述用户针对长期住房储金的提取行为存在风险，则生成并向所述终端设备发送表征提取申请不通过的提示信息。

全文数据：

权利要求：

百度查询： 北京安泰伟奥信息技术有限公司 一种住房金融风险行为的监控方法

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